Sijoittamisen alkeet

Kertyykö palkastasi menojen ja lainanlyhennysten jälkeen ylimääräistä rahaa? Onko sinulla jo parin kuukauden palkan kokoinen puskurirahasto tilillä tallessa? Jos vastaus molempiin kysymyksiin on kyllä, kannattaa ylimääräisiä rahojaan sijoittaa.

Sijoittamiseen on tarjolla paljon vaihtoehtoja, mutta tavalliselle piensijoittajalle olennaisimpia ovat rahastosijoitukset ja suorat osakesijoitukset. Sijoittamista ja sitä kautta tavoitteita on monenlaista, mutta pitkällä aikavälillä toimivan piensijoittajan näkökulmasta yksi asia on tärkeä: kulut kannattaa pitää mahdollisimman pieninä.

Yksi asia on nimittäin sijoittaessa varma. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta tuotosta, eikä rahaston tai osakkeen menestyksestä ennen voi päätellä mitään sen tulevasta menestyksestä, mutta rahaston kulut ja osakkeiden ostamisesta tulevat kulut ovat tiedossa etukäteen. Siksi niiden minimoiminen on mitä viisainta sijoittamista.

Edulliset indeksirahastot ovat paras tapa sijoittaa

Noin yleensä ottaen rahastot ovat paras menetelmä pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Rahastosijoittaminen on vaivatonta, sitä voi tehdä jo varsin pienillä rahasummilla ja kulujen minimoiminen on helppoa.

Jos puhutaan vaikkapa 50–100 euron kuukausittaisesta sijoituksesta, osakkeet kannattaa oikeastaan unohtaa suoraan. Osakkeet ovat edullisia omistaa, mutta niiden ostamiseen liittyy sen verran kuluja, että kertaostosten on oltava melko suuria. Nordnet on yksi edullisimpia osakevälittäjiä, ja harvoin kauppaa tekevältä sekin rahastaa osakeostoista 0,20 %, mutta vähintään 9 euroa. Jos siis sijoitat vaikka 100 € kuussa eli 1200 € vuodessa ja teet sijoituksen vaikka kahtena 600 € kauppana, maksat Nordnetille kuluja 18 € eli 1,5 % sijoituksestasi.

Tällaisia rahamääriä sijoittaessa toinen rahastojen puolesta puhuva seikka on hajautus. Vaikka 1,5 % kulut eivät lopulta suuri ongelma olekaan, noiden kahden 600 € kaupan jälkeen omistat korkeintaan kahta eri yhtiötä. Sijoitustesi menestys on riippuvainen näiden yhtiöiden menestyksestä. Sijoittamalla rahastoihin saat pienen siivun useammasta eri yhtiöstä, joten rahasi ovat paremmin turvassa – toki myös yllättäviltä menestyksiltä.

Yhdistelmärahasto on varma valinta

Jos ajattelee vain kulujen minimointia, ilmeinen valinta on ETF-rahastot. Yhdysvaltojen markkinoille pääsisi kiinni esimerkiksi Vanguardin Dividend Appreciation ETF -rahastolla, jonka vuosittaiset kulut ovat lähes olemattomat 0,10 %. ETF-rahastot ostetaan kuitenkin pörssistä, joten niistä tulee kaupankäyntikuluja samoin kuin osakkeista. Sen vuoksi nekään eivät sovi pienehköjä summia kuukausittain sijoittavalle.

Toinen erittäin edullinen vaihtoehto on Superrahasto Suomi, jolla ei ole minkäänlaisia kuluja. Kelpo valinta, mutta hajautuksen puolesta heikko, sillä se seuraa vain Helsingin pörssin osakkeita. Ainoaksi sijoitukseksi Superrahasto on vähän kapea-alainen. Nordnetilla on myös erilaisia kuukausisäästämiseen soveltuvia rahastoja, joihin säästäminen on helppoa ja edullista, mutta vaatii vähän pohdiskelua sopivaa rahastopalettia valittaessa. Nordnetillä on kuitenkin suosituksia.

Jos haluat päästä helpolla ja sijoittaa rahasi yhteen rahastoon, paras vaihtoehto on varainhoitorahasto. Se on aktiivisesti hoidettu rahasto, joka sijoittaa rahasi muihin rahastoihin. Näin sijoituksesi hajautetaan riittävän laajalle: saat osake- ja korkosijoituksia, maantieteellistä hajautusta ja toimialan mukaista hajautusta.

Aktiivisesta varainhoidosta tulee lisää kuluja, toki, mutta valitsemalla järkevästi hoidetun rahaston, kulut eivät ole suurensuuria verrattuna siihen, mitä etua tällaisesta rahastosta saa. Samat edut saa toki hajauttamalla itse sijoituksiaan eri rahastoihin, mutta se vaatii paljon aikaa ja perehtymistä, eikä ole erityisen mielekästä pienimuotoiseen kuukausisijoittamiseen. Lisäksi rahastosta saa tiettyä veroetua, koska rahaston sisällä sijoituksia voidaan muutella markkinatilanteen vaatimusten mukaan ilman veroseuraamuksia. Erikseen ostettuja sijoituksia myydessä ja ostaessa voi syntyä verotettavaa voittoa.

Seligsonin Pharos-rahasto on oman kokemukseni perusteella paras yhdistelmärahasto (jos olet eri mieltä, kuulen mielelläni ehdotuksia paremmista). Sen kulurakenne on hyvin kohtuullinen verrattuna vaikka isojen pankkien varainhoitorahastoihin ja salkunhoitaja Petri Rutanen on varsin järkevän oloinen hötkyilemätön kaveri, joka ei tuhlaa osuudenomistajien rahoja turhanpäiväisellä kaupankäynnillä. Rutasella on lisäksi paljon omiakin sijoituksia Pharoksessa, joten varainhoitajan ja asiakkaiden intressit ovat linjassa.

Minulla on omia sijoituksia Pharoksessa. Lisäksi säästän lapsilleni rahaa Pharokseen, jossa se toivottavasti poikii pidemmällä aikavälillä mukavan pesämunan itsenäisen elämän aloittamiseen. Tulos on taatusti parempi kuin pankkitilille säästämällä. Toistaiseksi tuotto on ollut noin 6–7 prosentin luokkaa vuosittain, eli ihan hyvä.

Tulevaisuuden ratkaisu: robottivarainhoito

Helppokäyttöistä, edullista ja aktiivista varainhoitoa hakeville on tarjolla uusi mahdollisuus: robottivarainhoito. Tämä tarkoittaa noin yleisesti ottaen digitalisoitua varainhoitopalvelua, jossa prosesseja on automatisoitu mahdollisimman pitkälle. Esimerkiksi asiakkaaksi liittyminen ei edellytä tapaamista ja paperitöitä, vaan hoituu netissä pankkitunnistuksella.

Tällainen varainhoito tarjoaa aktiivista varainhoitoa aiempaa edullisempaan hintaan, jolloin paketissa alkaa olla merkittävästi enemmän järkeä kuin perinteisessä varainhoidossa. Lisäksi tällaista palvelua on mahdollista tarjota jo pienemmässä mittakaavassa, eli asiakkaalta ei edellytetä vaikkapa 200 000 euron varallisuutta, vaan jo 5 000 euroa voi riittää.

Pidän tätä oikein varteenotettavana vaihtoehtona sijoittajalle, joka haluaa vähän jotain muuta kuin vain jonkun perusrahaston, mutta ei toisaalta halua itse nähdä sijoituskohteiden valikoimisen vaivaa. Evervest tarjoaa palvelua 5 000 euron minimisijoituksella ja läpinäkyvällä hinnoittelulla: ainoa Evervestin lisäkustannus on vuosimaksu, joka on korkeintaan 0,95 %. Siihen tulee päälle sijoitusinstrumenttien kulut, jotka ovat edullisten ETF-rahastojen käyttämisen vuoksi hyvin pienet (ja nämä maksaisit joka tapauksessa, vaikka hankkisit rahastot itse). Kokonaiskustannus lienee samaa luokkaa Pharoksen kanssa.

Evervestin eduksi on myös sanottava varainhoitajan ja asiakkaan yhtenevät intressit: varainhoitaja tienaa parhaiten, kun asiakkaan varallisuus kasvaa joko sijoitusten arvon kasvamisen myötä tai siksi, että asiakas sijoittaa tyytyväisenä lisää rahaa. Varainhoitaja ei saa palkkioita rahastoilta, joten asiakkaalle hankitaan aidosti tuottavimpia rahastoja, eikä niitä, jotka tuottavat varainhoitajalle parhaiten. Tämä on mielestäni kulutason lisäksi tärkein kriteeri varainhoitoa valittaessa.

Myös Evli Pankilla on vastaava verkkopankkiiri, mutta siellä minimisijoitus on 30 000 euroa ja kulut pienillä sijoituksilla liian kovat. Miljoonaluokan sijoituksilla Evlin hinnasto alkaa olla asiallinen.

Nordnetin Rahapodissa on aiheesta hyvä jakso.

Kaupallinen tiedote

Linkit Evervestiin ja Nordnetiin tällä sivulla ovat affiliate-linkkejä, eli saan korvauksen, jos liityt linkin kautta jommankumman asiakkaaksi. Juttu oli pitkään linjoilla ilman affiliate-linkkejä, mutta kun nyt kerran kehun Nordnetiä, niin miksei sitten napata rahaa välistä. Olen itse Nordnetin asiakas ja pidän Nordnetiä aidosti järkevänä vaihtoehtona muillekin. Kannattaa kuitenkin tsekata oman pankkisi osakevälityshinnasto ja vertailla, onko hinta kilpailukykyinen. Evervestin asiakas en itse ole, vaikka olen kyllä harkinnut.

Kysy tai kommentoi

  • (ei näy muille)

XHTML: Voit käyttää näitä tägejä: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong> <pre lang="" line="" escaped="" cssfile="">

30 kommenttia – uusimmat ensin, eli kysymykset löytyvät vastausten jälkeen

  1. Mikko Saari

    Teuvo, salkku siirtyy Nordnetille tai muulle välittäjälle helposti: luot vain uudelle välittäjälle salkun ja annat valtakirjan siirtää osakkeet nykyisestä salkusta uuteen. Uusi välittäjä hoitaa siirron, eikä se maksa mitään (yleensä ottaen koko salkun saa siirtää kerralla ilmaiseksi, yksittäisten osakkeiden siirtely salkusta toiseen voi maksaa).

    Yhtiöpainotuksia ei voi muuttaa muuten kuin ostamalla ja myymällä. Veroseurauksista vapaata on vain ostaminen, eli ostat lisää sitä, mikä on mielestäsi alipainossa. Myymisestä tulee aina veroseuraamuksia. Kunhan osakesäästötili tulee käyttöön, se auttaa tässä, koska osakesäästötilin sisällä saa ostaa ja myydä vapaasti ja veroseuraamuksia tulee vasta, kun rahaa nostaa ulos tililtä.

  2. Teuvo Härkönen

    Hei Mikko,
    Olen hankkinut Nordean kautta tietyn osakepotin sisältäen seuraavia yhtiöitä:
    – Neste
    – Nokia
    – Nordea
    – Elisa
    – UPM (menee nyt tosi huonosti)
    Miten voisin siirtää ”salkkuni” esim. Nordnetin hallintaan ja voiko yhtiöpainotuksia muuttaa muuten kuin myymällä ja ostamalla? Entä veroseuraamukset?
    Kiitos ja terveisin!
    Teuvo Härkönen

  3. Mikko Saari

    Sirkka-Liisa, mihinköhän pankki on tällaisen maininnan kirjannut?

  4. Sirkka-Liisa Hakala

    Mitä tarkoittaa pankin kirjaama maininta ”käytettävissä osakeostoihin …. euroa” kaltaiselleni piensijoittajalle?

  5. Mikko Saari

    Sami, on se. Nordnetin tilin perustaminen on aika yksinkertainen prosessi, vaatii vaan henkilöllisyyden todistamisen. Merkittävin hankaluus asiassa on se, että Teslan osake maksaa tällä hetkellä noin 350 dollaria, joten 500 eurolla saat yhden, tonnilla melkein neljä. Nykyään toki voi ostaa yksittäinkin.

    Mitään kuukausittaisia kuluja osakkeiden omistamiseen ei Nordnetillä liity, ainoat kulut tulevat osakkeita ostaessa ja myytäessä, jolloin Nordnet vetää siivunsa. Amerikkalaisista osakkeista hinta on 0,30 % kauppahinnasta, mutta vähintään 15 €, eli tuon 15 € joutuisit siis kaupoistasi maksamaan.

  6. Sami Tolvanen

    Moi, Rohkeaa kai, mutta olen ajatellut sijoittaa sähköautoyritykseen Teslaan. Kysymys kuuluukin, että kirjaudunko esim Nordnettiin ja ostan sitä kautta Teslan osakkeita. Ajatus olisi että ostan 500-1000 eurolla osakkeita mitä saa ja annan niiden muhia vaikka 10 vuotta ja toivoa arvon nousevan. Onko se niin yksinkertaista? vai pitääkö tietää vielä jotain oleellista sijoitus-systeemistä.( pitääkö kuukausittain maksaa lisää vai mitenkä tämä toimii. t Sami (en ole ikinä ennen sijoittanut mihinkään)

  7. Mikko Saari

    Nuori, tuollaisilla summilla ajallisella hajauttamisella ei ole suurensuurta merkitystä, etenkin jos sijoitushorisontti on vaikkapa kymmeniä vuosia, ei siinä ajoituksen kanssa kikkailemalla suuresti voi voittaa tai hävitä jos vaihtoehdot ovat iskeä kerralla kiinni tai sijoittaa osissa vaikka puolen vuoden aikana.

  8. Nuori

    Moi,
    Nuorena ihmisenä elämäntilanteeni on sellainen, että minulla ei ole jatkuvia tuloja. Tienaan tuloni kesätöistä ja ensin kesän jälkeen olen ajatellut ostavani rahastoa noin 4000 eurolla (Mielessä on käynyt ainakin juuri tuo seligson). Ajattelin hajauttaa summan kolmeen tai neljään osaan, Pohjois-Amerikkaan, Suomeen, Aasiaan ja pienimmän osan kehittyville markkinoille tai Venäjän rahastoihin sijoittavaan rahastoon. Kannattaisiko ostot tehdä yhdellä kertaa vai pitää summaa pankkitilillä ja sieltä sijoittaa tietyin väliajoin? Ymmärrän ajallisen hajauttamisen hyödyn, mutta vaikka sijoittaisinkin ensiksi vain osan, niin loppuosa jäisi pienikorkoiselle pankkitilille odottamaan ja jopa menettämään arvoa. Yksi vaihtoehto voisi olla puolivuosittain, jolloin tienaisin taas jo uudelleen rahaa seuraavana kesänä ja sitä kautta sijoittaminen olisi tasaisempaa.

  9. Mikko Saari

    Sanni, osinkoon on oikeutettu se, joka osakkeen omistaa täsmäytyspäivänä, eli kyllä, jos ostat ennen irtautumispäivää, osinko on sinun. Se milloin kannattaa ostaa on hyvä kysymys, johon ei pysty vastaamaan, koska etukäteen ei tiedä, miten käy. Noin teoriassa osakkeen hinnan pitäisi pudota osingon verran osingon irrottua,

    Nordnetin blogissa asiaa tutkailtiin vuonna 2014:

    ”Miten osakkeet reagoivat osingon maksuun? Kävimme läpi kaikki viime vuoden osingonmaksut ja pääomanpalautukset ja vertasimme niitä kurssireaktioihin. Tämä antaa hieman osviittaa siitä, miten kurssit reagoivat osingonmaksuun.

    Osingonmaksulla on erittäin pieni vaikutus niiden yhtiöiden kursseihin, joiden kurssi on alle kolme euroa. 19 tapauksessa 22:sta kurssi laski vähemmän kuin osingon määrällä. Monessa tapauksessa kurssi oli jopa muuttumaton! Selitys on kuitenkin se, että tämä ryhmä koostuu suurelta osin pienistä erittäin epälikvideistä yhtiöistä.

    Muiden osinkoa maksavien yhtiöiden keskimääräinen osinkotuotto oli 4,6 prosenttia. 42 yhtiön osinko oli alle keskiarvon, kun taas 29 yhtiön osinko oli keskiarvoa suurempi. Puolet yhtiöistä, joiden osinkotuotto oli keskiarvoa pienempi, laski osinkoa enemmän. Koko ryhmä laski kuitenkin keskimäärin osingon määrällä.

    Yhtiöt, joiden osinkotuotto oli keskimääräistä suurempi, käyttäytyivät hieman toisin kuin olimme odottaneet. Yhdessätoista tapauksessa kurssi laski osinkoa enemmän, yhdessä tapauksessa yhtä paljon ja 18 tapauksessa osinkoa vähemmän. Ostamalla ennen osingon irtoamista ja myymällä sen jälkeen olisi tässä ryhmässä saanut keskimäärin yhden prosentin ylituoton.”

    Eli hinta ei välttämättä muutu osingon verran. Jos sijoittaa tarpeeksi pitkällä aikavälillä, tärkeintä on että ylipäätään ostaa. Minä ostaisin ennen osinkoa, etenkin jos osinkoprosentti vaikuttaa hyvältä.

  10. Sanni

    Hei Mikko, kannattaako vielä ostaa osakkeita yrityksiltä joiden uskoo maksavan osinkoa nyt keväällä? Eli jos ostaa esim. 4000 eurolla ennen irtautumispäivää niin saako jo tänä keväänä tuolle summalle osinkoa? Vai kannattaako sijoittaa heti irtautumispäivänä jolloin osake halpenee?

  11. Mikko Saari

    Katrin, se on valitettavasti asia, jota ei voi kukaan tietää, ainakaan ilman sisäpiirin tietoa. Osakkeille on mahdollista laskea tunnuslukuja (esim. P/E-luku ja P/B-luku), joiden perusteella voi arvioida, onko osake kallis vai halpa, mutta ei sekään mikään varma juttu ole, koska kalliskin osake voi jatkaa kasvuaan ja edullinen osake olla huomenna vielä edullisempi.

    Toisaalta jos sijoittamisen aikajänne on riittävän pitkä ja yrityksen liiketoiminta järkevää ja tuottoisaa, osakkeen ostohinnan merkitys voi olla lopulta melko vähäinen, varsinkin jos yritys maksaa hyvää, kasvavaa osinkoa.

    Yksi tapa välttää ongelmaa on sijoittaa rahastoon, joka sijoittaa markkinoille riittävän laajasti. Se pienentää ajoituksen merkitystä, kun saat joka tapauksessa markkinoilta keskimääräistä tuottoa, kävi yksittäisille osakkeille miten tahansa.

  12. Katrin

    Jos sijoitan rahaa esm Nordnettiin, miten voin tietää/ voinko tarkistaa jostain milloin kannattaa ostaa.

  13. Mikko Saari

    Jaakko, ajankohtahan on aina huono: sijoittaminen olisi aina pitänyt aloittaa jo aikaisemmin.

    Muuten ajoittamisessa ei ole liiemmin järkeä. Jos sijoitushorisonttisi on niin kaukana kuin sen pitäisi olla (eli jossain muutaman vuosikymmenen päässä), indeksien nykytasolla on lopulta melko vähän merkitystä, etenkin jos sijoitat säännöllisesti lisää. Silloin indeksien väliaikainen notkahdus vain palvelee sinua, kun saat samalla rahalla enemmän osuuksia.

    Mitä vähemmän sijoituksia teet, mitä suurempia ne ovat ja mitä lyhyempi on sijoituksen kesto, sitä enemmän merkitystä ajoituksella on. Sittenkin karu tosiasia on, että et voi tietää, milloin on hyvä aika ostaa. Tähän on yksittäisiä poikkeuksia, mutta yleisesti ottaen on mahdotonta tietää, onko tänään parempi aika ostaa kuin huomenna. Ainoastaan se on selvää, että mitä pidempään omistaa, sitä enemmän ehtii hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä.

    En siis itse murehdi asiasta millään tavalla, vaan teen sijoituksia tasaisesti valitsemiini rahastoihin (Seligssonin rahastoja, Nordnetin Superrahasto Suomi, yksi ruotsalainen sijoitusyhtiörahasto, osinkopainotteisia ETF:iä). Kävi miten kävi, rahastojen arvo lienee parinkymmenen vuoden päästä korkeampi kuin nyt.

    Kyllä tuon tonnin voi kerralla johonkin rahastoon pistää, etenkin jos aiot jatkossa sijoittaa joka kuukausi.

  14. Jaakko

    Mikko!

    Hei Mikko! Olen ajatellut aloittaa pienimuotoisen sijoittamisen. Mulla on ollut vuosia Nordnetin tunnukset, mutta en ole koskaan käyttänyt ko palvelua. Ajattelin sijoittaa 1000€. Mikä on nyt tänä päivänä järkevin tapa sijoittaa rahat? Superrahastot vaiko ETF:t (vai mikä rahasto/etf on tänä päivänä järkevä)? Vai onko indeksit jo liian korkealla? Ajattelin jatkossakin laittaa rahatilanteen mukaan lisää rahaa kiinni 50-100€ per kk. Ja sitten vielä, että kannattaako tuo 1000€ jakaa pidemmälle aikavälille esimerkiksi 100€/per kk.

    Mietin kovasti onko ajnkohta liian huono?

  15. Mikko Saari

    Sandra, kyllä tuollaisella summalla voi jo osakkeita ostaa, mutta kovin moneen ostokseen ei kannata hajauttaa. Joku tuhat euroa alkaa olla jo tolkullinen ostoerä, silloin Nordnetillä kulut jäävät alle prosenttiin. Rahastosijoituksesta maksat enemmän kuluja (paitsi jos sijoitat ilmaiseen Superrahastoon), mutta hajautat merkittävästi paremmin.

    Pikavippifirmojen osakkeet (eli Tuottoa.fi ja Korkeatuottoinen.fi) ovat ihan mielenkiintoisia mahdollisuuksia, kuukausittain maksettavat osingot ovat ihan hyvät – 3000 euron sijoitukselle saa vuodessa yli 230 euroa osinkoa verojen jälkeen. Ei paha, eikä riski ole mielestäni tällä hetkellä kovin korkea (toki erilaisen lakimuutokset voivat alaa ravistella yllättäenkin), mutta pidemmän päälle sijoitus on toki vähän tylsä, koska näiden osakkeiden arvo ei koskaan nouse (ei toisaalta erityisemmin laskekaan, paitsi siinä epätodennäköisessä tapauksessa että putoaa nollaan).

    Ei liene kuitenkaan mahdotonta löytää osakkeita, joista saisi sekä 8% osinkotuoton että mahdollisuuden arvonnousuun (esimerkiksi viime vuonna Nordean kurssi kävi erinäisistä syistä sen verran alhaalla, että osinkotuotto oli 7% luokkaa).

    Osa rahastoon, osa johonkin mielenkiintoiseen osakkeeseen?

  16. Sandra

    Hei Mikko,

    Kiitos hyvästä kirjoituksestasi.

    Olen suunnitellut sijoittavani 3000 euroa joko rahastoon tai osakkeisiin. Aiempaa kokomusta tästä touhusta minulla ei ole ja olen vasta alkanut pohtimaan erilaisia vaihtoehtoja tuolle summalle. Mitä mieltä olet onko summa jo tarpeeksi suuri että sillä kannattaisi ostaa osakkeita rahaston sijaan vai kenties sijoittaa kumpaankin? Mikäli ostaisin osakkeitta mistä kannattaisi aloittaa? Mikä olisi sopiva summa niin että saisi hajautettua mahdollisimman paljon? Olen ymmärtänyt ettei alle 500euron summat kannata. Olen kiinnostunut pikavippifirmoihin sijoittamisesta, tosin se taitaa olla sen verran riskaa peliä ettei ainakaan koko 3000euroa kannata lyödä siihen kiinni..

  17. Mikko Saari

    Pirjo, kursseja taitaa olla tarjolla aika vähänlaisesti. Osakesäästäjien keskusliiton paikallisyhdistyksillä voi olla jotain, tutkailisin sitä.

    Periaatteessa rahastosäästäminen on hyvin yksinkertaista. Esimerkiksi Seligsonin rahastoihin sijoittaminen tapahtuu yksinkertaisesti tilisiirrolla omalta pankkitililtä. Asian saa siis täysin automatisoitua, kun laittaa vain verkkopankista rahan menemään automaattisesti joka kuukausi. Tämä on hyvin vaivaton tapa sijoittaa, joka vaatii vain Seligsonin asiakkaaksi rekisteröitymisen vaivan.

    Osakesijoittaminen edellyttää arvo-osuustilin hankkimista. Sellaisen saa omasta pankista, mutta todennäköisesti halvemmalla Nordnetiltä. Kannattaa ainakin vertailla vähän hintoja. Tärkeintä ovat säilyttämisen kustannukset (Nordnetillä ilmaista, joten ei saisi muuallakaan maksaa), vähän vähemmän tärkeää kaupankäynnin kustannukset (koska tulet luultavasti tekemään kauppaa harvakseltaan).

    Aiheesta on runsaasti kirjoja. Seppo Saarion Miten sijoitan pörssiosakkeisiin on kattava perusteos, Mika Pesosen Sijoituspokkari ja Emilia Kullaksen ja Ninni Myllyojan Mitä jokaisen kotiäidin (ja muidenkin naisten) tulee tietää sijoittamisesta vähän kevyempiä.

    Noin yleisesti ottaen sijoituspalveluita tarjoavia pankkeja ja pankkiiriliikkeitä kannattaa karttaa, tai ainakaan jutulle ei kannata mennä ilman pohjatietoja. Pankkien myymät sijoitusratkaisut ovat yleensä kovin kalliita. 500 euron sijoittaminen kuussa vaikkapa Seligsonin Pharos-rahastoon antaa kohtuullisilla kuluilla ja todella helposti varsin laajasti hajautetun salkun. Jos osakesäästäminen kiinnostaa, voi myös alkaa perehtymään siihen maailmaan ja säästää vaikka satasen kuussa sitä varten, niin aikansa opeteltuaan ja yhtiöihin tutustuttuaan on sitten kerännyt rahaa sijoitettavaksi osakkeisiin. Osakkeisiin ei vielä muutaman satasen kertasijoituksilla oikein kannata lähteä.

  18. Pirjo Liimatta

    Hei,
    Miten minun tulee toimia käytännössä nyt kun aloitan rahastosäästämisen? En ole sitä koskaan harrastanut, mutta viime aikoina asia on alkanut kiinnostaa kun olen laskeskellut tulevaa eläkettäni.
    Pystyn kuukaudessa sijoittamaan aluksi n. 500 mutta myöhemmin vähemmän. Myös osakesijoittaminen kiinnostaa, mutta tietoa siitäkään en omaa tarpeeksi.
    Miten siis käynnistää tämä henkilökohtainen projekti? Täytyykö kaikki tarpeellinen tieto etsiä itse netistä vai onko olemassa esim. sijoittamiskursseja, joissa saisi ohjausta?

  19. Mikko Saari

    Kani, eipä tuohon yhtä oikeaa vastausta ole. Pharos itsessään hajauttaa jo aika paljon, kuten täältä näet. Jos sijoitat johonkin rahastoon, johon Pharoskin sijoittaa, et siis hajauta, vaan ainoastaan muutat painotusta.

    Mutta esimerkiksi Suomen markkinoille Pharos ei suoraan sijoita, joten Nordnetin Suomi-superrahasto sopii sinänsä Pharoksen kaveriksi.

  20. Kani

    Kiitos vastauksestasi! Kysyisin vielä, että kannattaako se 400e laittaa samaan rahastoon esim Pharokseen vai kannattaako hajauttaa rahat jotenkin järkevästi vielä? Ja jos kannattaa niin mihin indeksirahastoihin kannattaa sijoittaa Pharoksen lisäksi?

  21. Mikko Saari

    Kani, suunnitelmaltasi kuulostaa hyvältä. Yksi vaihtoehto on myös pistää vaikka 400 euroa rahastoihin ja jättää satanen Nordnetin tilille, niin kun vaikka vuoden verran tutustut pörssiin ja yhtiöihin, sinulla on 1200 euroa käytettävissä osakeostoihin – sellaisella summalla on jo mielekästä lähteä ostoksille.

  22. Kani

    Hei Mikko!

    Ensinnäkin kiitoksia paljon kirjoituksistasi sekä kameroista että sijoittamisesta. Niistä on ollut paljon apua!

    Minulle tulee olemaan kuukausittain 500e ”löysää rahaa” noin 1-3 vuoden ajan ja ajattelin laittaa rahat sijoitukseen. Olen tutkinut ja lukenut vähän siellä sun täällä sijoittamisesta, enkä ole vieläkään ihan varma miten minun kannattaisi sijoittaa. Voisitko hieman opastaa?

    Ajattelin siis kokeilla aluksi siten, että sijoittaisin kuukausittain 250e Pharos-rahastoon ja 250e nordnetin superrahastoon tai ehkä jopa ETF(?). Samalla perehtyisin enemmän arvosijoittamiseen ja osakesijoittamiseen, jos vaikka jonain päivänä uskailtaisin lähteä niihin hommiin, kun ne kiinnostustaisi enemmän kuitenkin.

  23. Sanna

    Kiitos vastauksista! Tästä on hyvä jatkaa 🙂

  24. Mikko Saari

    Sanna, riippuu vähän rahastoista, mutta 50 € Superrahasto Suomeen nauttimaan kuluttomasta tuotosta ja 50 € Pharokseen laajemmalla hajautuksella kuulostaa ihan hyvältä. Ei siitä varsinaisesti haittaakaan ole, ainakaan sellaista, mitä voisi etukäteen tietää.

  25. Sanna

    Niin ja jos sijoitettava summa olisikin 100 € niin onko järkevämpi sijoittaa koko summa yhteen rahastoon vai onko parempi jakaa se kahtia ja sijoittaa kahteen eri rahastoon?

  26. Mikko Saari

    Sanna, tässä jutussa mainituilla mennään: Nordnetin Superrahasto Suomi on täysin kuluttomana aika varma valinta. Jos pelkästään Suomen markkinoille sijoittaminen tuntuu liian ahtaalta, Seligsonin Pharos on edullinen, runsaammin hajautettu perusrahasto.

  27. Sanna

    Minkälaista rahastoa kannattaa katsella jos haluaa sijoittaa esim. vain 50 € kuussa? Voisitko suositella ihan nimellä jotain?

    Tarkoitus siis pistää kuukausittain sivuun tuo summa ja ”unohtaa” rahat sinne pitkäksi aikaa.

  28. Tuula Mcsparron

    Hei kiitos isosti vastauksesta. Kattelen vähän Seligsonin sivuja.

  29. Mikko Saari

    Tuula, yksinkertaisin ratkaisu on sijoittaa rahat johonkin sopivaan rahastoon. Sen jälkeen voi istua ja odotella.

    Rahojen sijoittaminen kertarysäyksellä on selkeää, mutta jos sattuu markkinoille huonolla hetkellä, sijoituksen arvo voi pudota aika paljonkin. Sijoittamalla pienemmissä osissa hajauttaa vähän ajallisesti, mutta jos sattuu sijoittamaan nousukauden aikana, häviää verrattuna siihen, että olisi sijoittanut kerralla. Nyt rahastojen arvot ovat vähän pudonneet, joten missään huipulla ei olla – vaan tuskin täysin aallonpohjassakaan.

    Kun kyse on tällaisesta summasta, yksinkertaisinta lienee vain kertasijoitus. Jos sijoitus saa hautua rauhassa riittävän pitkään, se on kerryttää kyllä arvoa ennen pitkää. Jos rahat tarvitaan mahdollisesti jo muutaman vuoden sisällä, rahastosijoitus voi silloin olla tappiollinen.

    Joku perusrahasto, siis. Kannattaa vilkuilla niitä kuluja. Esimerkiksi Seligsonin Global Top 25 -rahasto tarjoaa maailman vahvimpia brändejä edullisesti: rahaston kokonaiskulut ovat 0,62 %, eli ei juuri mitään. Rahaston ostamiseen ei liity kuluja ja lunastuksiin vain, jos lunastaa alle puolen vuoden kuluessa sijoituksesta (tämä on rangaistusluontoinen maksu, jonka tavoitteena on ohjata asiakkaat pitkäjänteisemmiksi).

    Lisäksi tällainen rahasto on siitä kätevä, että pieniäkin lisätalletuksia on helppo tehdä: jos joskus tilillä on vaikka muutama kymppi ylimääräistä, se on helppo siirtää rahastoon tilisiirrolla kasvattamaan pottia.

  30. Tuula Mcsparron

    Moi Mikko. Kiva lukea ’normaalin’ ihmisen normaalia kieltä näistä raha-asioista. Minun pojalla (34v) tulla olemaan n
    Eur 8000 tänä syksynä ’löysää’ rahaa pankkitilillä. Mikä olisi viisas tapa investoida tämä raha? Hän ei luultavasti voi lisätä rahaa tähän pottiin tulevaisuudessa, ainakaan paljoa ja investoinin pitäisi olla yksinkertainen hoitaa – periaatteessa vaan istua ja tieto investoinin statuksesta tulisi hänelle määrättyinä aikaväleinä. Ei ehkä suurella riskillä, mieluummin keski- tai pienellä riskillä. Nimimerkillä: mieluummin kun vaan pankkitilillä pankin ’hyväksi’. Kiitos etukäteen!